人生中的成就和成功应该是无限的，不应受到时间的限制。因此，在我们的人生旅途中，我们需要积极地规划我们的长期目标，以此作为我们航行的指南，帮助我们走向梦寐以求的未来。我们应该及早地为我们挚爱的家人规划财富承传，这样我们的家人们才能更好地面对未来的挑战。让我们把握当下，为我们的未来打下坚实的基础，用更优秀的自己来实现我们的愿望和梦想。

「隽盈II 人寿保障计划」

【资料图】

「隽盈II」是一款分红寿险计划，可提供终身人寿保险保障，覆盖至138岁。此计划提供保证现金价值，并在终期提供额外红利作为潜在的回报。为了更好地满足客户需求，「隽盈II」还新增了终期红利锁定选择权，让客户可以更加灵活地管理非保证期的红利。此外，此计划还可以提供紧急现金提取的服务，并且客户可以享有转换至本公司年金计划的权利。总之，「隽盈II」是一款非常灵活和多功能的保险计划，为客户提供全方位的财务保障。

高资产净值的人群的三大理财目标

高资产净值的人群

为何需要大额人寿保险 ？

通过有效的财富规划工具

-大额人寿保险

案例分享

个人客户方面

个人 / 家庭保障

「隽盈II」的终身人寿保障（覆盖至138岁）为个人及家庭提供了全方位的保障，特别适合那些拥有大量财富和资产的客户。这种保障可以帮助客户免受任何挑战和障碍，从而更好地捕捉上升的回报，使得他们的财富可以实现不断的增长。总之，「隽盈II」的终身人寿保障为客户提供了非常强大和长期的保护措施，无论何时都能够保障他们的财富和家庭的未来。

财富传承策划

「隽盈II」非常适合那些经济负担较轻或人寿保障需求较少的退休人士。这些客户通常会开始规划如何将财富代代相传，而「隽盈II」提供的终身人寿保障和长期回报功能可以为他们和他们的继承人提供可靠的财务保护。此外，「隽盈II」还提供灵活的终期红利锁定选择权和提取款项功能，令客户的资产更加安全和灵活。总之，「隽盈II」是一款非常适合退休人士和他们的继承人的保险计划。

杠杆机会 / 财富保值

「 隽盈II 」 提供高初始 (Day 1) 保证现金价值，方便客户进行保费融资达到最大杠杆投资效果。

商业客户方面

公司要员保障

如果公司的核心领导人发生意外身故，将会对公司的日常运营造成严重影响，并可能导致利润损失。例如，Donald 和Dick 是一家中式古董家私制造商的兄弟，他们是公司的营运总监和高级室内设计师，都扮演着不可或缺的角色。因此，他们需要一份合适的人寿保障计划来保证公司的利益和生存。这种保障计划可以为公司在他们突然离开时提供资金支持，从而保持业务的运营和利润的稳定。

透过「隽盈II」，他们可以...

通过指定对方为受益人，公司可以在发生意外事故时得到资金支持，并对冲任何潜在的损失。这将让公司能够更好地保障日常运营，避免受到严重影响。同时，这也为公司的核心领导人提供了一份重要的人寿保障，确保他们的家人和公司在他们离开后能够得到经济上的帮助和支持。

股权保障

针对合伙企业的保障方案主要有两个方面：一是每位合伙人各自为自己投保人寿保险，并指定其他合伙人为受益人；二是每位合伙人之间订立互相购买买卖协议，以确保在其中一名合伙人身故时，其他合伙人有资金购买其股权的权利。

在这种计划下，每位合伙人都可以为自己投保一份适合自身需求的人寿保险，并指定其他合伙人为受益人，以便在其离世时提供资金支持。此外，每位合伙人之间还可以订立互相购买买卖协议，以确保在迎来不幸事件（如一位合伙人身故）时其他在世的合伙人可以利用有关身故赔偿，购入已故合伙人的股权，使股权得以延续，从而确保企业的持续运营和未来发展。

那么我们应该如何通过

保费融资 放大资产杠杆？

*以上案例为年纪在40岁左右的人士，具体贷款利率根据当时的银行利率为准，感兴趣的话留言私聊！

「隽盈II 人寿保障计划」是一款保费一次性趸交的万用寿险产品，在签发时会有相对较高的现金价值，通常为趸交保费的80%。香港的大额万用寿险产品可以进行保费融资，一些保险公司与商业银行合作提供此服务。但在过去，想要进行保费融资通常需要开设私人银行账户，并且需要高额的入场门槛（通常要100万美元以上），以及安排一大笔资金用于投资。不过近年来，香港的保费融资已经逐步普及，门槛正在放低，普通投资者也可以参与此类服务（大约要在13万美元以上）。

保费融资的主要优势

保费融资主要有两个优势：

保费融资是一种让投保人用较少的资金购买一张大额寿险保单的方式，能够撬动更高的杠杆比，从而放大保险的保障功能，同时也能从中赚取“息差”，增加保单的投资收益率。举个例子，如果原本需要付出50万的保费才能购买一份250万保额的万用寿险，使用保费融资后只需要付出16.7万的保费就可以购买同等保额的保单，杠杆比从5倍增加到近15倍。此外，由于银行的贷款利率低于保险公司派发给保单持有人的投资收益率，保单持有人可以赚取这其中的息差。

但需要注意的是，目前全球步入低息和负息的新时代，低息环境可能会长期维持，这使得“保费融资”的操作更具风险。随着市场利率的上升，如果万用寿险的派息率不增加但银行的贷款利率逐步上升，息差逐渐缩小甚至产生亏损，因此在操作“保费融资”时需要谨慎，如果市场出现加息幅度太大的情况，应及时止损，以避免风险。

保费融资”如何实现“共赢”？

“保费融资”是通过投保人质押保单给银行来获取贷款，用这笔钱付保费，同时赚取利差，这样投保人就可以用较低的成本获得高额保单，从而获益。对于保险公司来说，也可以增加一笔大额业务，提高收益。银行则可以向投保人提供贷款，达到放贷的业务目标，同时由于借款有保单质押，可以降低违约风险，从中获益。当然，操作中也存在着一定风险，例如市场利率波动等，但风险大多是可控的。如果银行贷款利率不高于保单的实际收益率，则“保费融资”在大多数情况下都是“稳赚不赔”的操作。

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